أسس التحول للعمل المصرفي الإسلامي

أولا : دوافع التحول للعمل المصرفي الإسلامي.

 ثانياً:  متطلبات التحول للعمل المصرفي الإسلامي.

ثالثاً:  أشكال تقديم المنتجات المصرفية الإسلامية+ البنوك التقليدية.

رابعاً:  إجراءات تحويل الفروع للعمل المصرفي الإسلامي.

خامساً: منهج تطوير الموارد البشرية لمواجهة متطلبات الصيرفة الإسلامية.

تشهد الساحة المصرفية في العديد من دول العالم وخاصة العربية والإسلامية، تقديم العديد من المصارف التقليدية للمنتجات المصرفية الإسلامية أو إلى التحول كلية إلى العمل المصرفي الإسلامي، ولهذا التحول مجموعة من الأسس والمتطلبات وسوف يتم تناول أسس التحول للعمل المصرفي الإسلامي طبقاً لما يلي:

1-        دوافع التحول للعمل المصرفي الإسلامي.

2-        أشكال تقديم المنتجات المصرفية الإسلامية + البنوك التقليدية.

3-        متطلبات التحول للعمل المصرفي الإسلامي.

4-        إجراءات تحويل الفروع للعمل المصرفي الإسلامي.

5-        منهج تطوير الموارد البشرية لمواجهة التحول للعمل المصرفي الإسلامي.

أولا : دوافع التحول للعمل المصرفي الإسلامي :

تتجه العديد من المؤسسات المالية إلى التحول للعمل المصرفي الإسلامي أو إلى تقديم منتجات مصرفية إسلامية بجانب المنتجات المصرفية التقليدية للعديد من الدوافع منها:-

1-        الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية في البعد عن الربا.

2-        تلبية احتياجات العملاء من المنتجات المصرفية الإسلامية.

3-        تنوع لمنتجات التي تلبي رغبات العملاء.

4-        نجاح تجربة التحول للعمل المصرفي الإسلامي بالبنوك الأخرى

5-        انخفاض معدل المخاطرة وزيادة الربحية في صيغ التمويل.

 ثانياً:  متطلبات التحول للعمل المصرفي الإسلامي:

قبل قيام البنك بالتحول أو تقديم منتجات مصرفية إسلامية لا بد من تحقيق بعض المتطلبات قبل البدء في التنفيذ وهي:

1-        موافقة الجهات الرقابية (مؤسسة النقد / البنك المركزي).

2-        وجود هيئة شرعية (أو مراقب شرعي).

3-        تصميم نظم العمل والتي تتضمن:

§ إعداد الدورات المستندية.

§ إعداد النماذج والمستندات.

§ إعداد العقود الشرعية (والقانونية).

§ إعداد النظم المحاسبية.

§ إعداد النظم الآلية.

4-        اختيار وتهيئة الموارد البشرية.

5-        إعداد حملة إعلانية موجهة لعملاء تلك الفروع.

ثالثاً:  أشكال تقديم المنتجات المصرفية الإسلامية والبنوك التقليدية:

يأخذ تقديم المنتج المصرفي الإسلامي للبنوك التقليدية أحد الأشكال التالية:

1-        تحويل فروع تقليدي إلى فروع إسلامي بالكامل.

2-        إنشاء فروع خدمات مصرفية إسلامية مستقلة جديدة.

3-        إنشاء إدارات خدمات مصرفية إسلامية مستقلة بالإدارة العامة.

4-        تقديم المنتجات الإسلامية من خلال فروع البنك التقليدية.

5-        إصدار منتجات مصرفية إسلامية في صورة صناديق استثمار إسلامية أو منتجات تمويليه إسلامية.

6-        إنشاء أقسام للعمل المصرفي الإسلامي داخل الفروع التقليدية، كأقسام مستقلة.

رابعاً:  إجراءات تحويل الفروع للعمل المصرفي الإسلامي:

يتطلب تحويل الفروع التقليدية إلى العمل المصرفي الإسلامي وضع خطة تحول اتخاذ بعض الإجراءات العملية التالية وهي :

1-        تحديد الفروع المطلوب تحويلها.

2-        تشكيل فريق عمل يضم متخصصين من الإدارات التالية( النظم، المالية، الرقابة الشرعية,   الفروع المصرفية الإسلامية، التدريب).

3-        تحديد تاريخ بدء التنفيذ.

4-        الاتصال بالعملاء عن طريق:

§       إرسال خطابات.

§       ترتيب لقاء بين الهيئة والعملاء.

5-        تحديد الحسابات المطلوب (فتحها، غلقها).

6-        إعداد النماذج والعقود المستخدمة وإجراءات العمل.

7-        تدريب العاملين بالفرع على العمل المصرفي الإسلامي.

خامساً: منهج تطوير الموارد البشرية لمواجهة متطلبات الصيرفة الإسلامية:

يتطلب التحويل للعمل المصرفي الإسلامي وضع خطة  لتطوير الموارد البشرية لتكو قادرة على التعامل مع العملاء وتتضمن هذه الخطة :

1-  اختيار القيادات ذات الخبرة في مجال العمل المصرفي التقليدي وإعداد للعمل المصرفي الإسلامي.

2-  اختيار الأفراد ذات الخبرة في مجال العمل المصرفي الإسلامي وإعدادهم للعمل المصرفي الإسلامي.

3-  خطة لتدريب العاملين على العمل المصرفي الإسلامي تتضمن البرامج التالية:

§       مفاهيم الصيرفة الإسلامية.

§       الصيغ التمويلية البديلة لتلبية احتياجات العملاء.

§       الضوابط والمعايير المحاسبية للعمليات المصرفية الإسلامية.

§       فن بيع الصيرفة الإسلامية.

§       منهج التمويل المصرفي الإسلامي:

§       (دراسات الجدوى، التحليل المالي، معايير منهج التمويل، إدارة وتحصيل الديون المتعثرة).

§       منهج إدارة الصيرفة الإسلامية (منهج القدوة في التغيير، تنمية المهارات الإدارية، إعداد الصف الثاني).

§       تمويل القطاعات الاقتصادية بالمناهج البديلة (البيوع، المشاركات، أخرى..... )

§       الرقابة والمراجعة الشرعية على العمليات المصرفية الإسلامية.